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Harmonisierung Zahlungsverkehr verlangt Software-Anpassungen

11. April 2016 - Der Schweizer Finanzplatz führt den internationalen Standard ISO 20022 ein und harmonisiert gleichzeitig den Zahlungsverkehr, was auch softwareseitig Anpassungen erfordert. PaymentStandards.CH, das offizielle Kommunikationsorgan des Schweizer Finanzplatzes, hat für Swico-Mitglieder die wichtigsten Informationen dazu zusammengefasst.

Die Vielzahl von Verfahren und Formaten sowie unterschiedliche Einzahlungsscheine im Schweizer Zahlungsverkehr gehören bald der Vergangenheit an. Die internationale Standardisierung und die fortschreitende Digitalisierung haben dazu beigetragen, dass der Schweizer Finanzplatz den nutzbringenden internationalen Standard ISO 20022 einführt und damit gleichzeitig den Zahlungsverkehr harmonisiert. Mit dem neuen Standard können In- und Auslandzahlungen effizienter als heute abgewickelt werden. Alle Schweizer Finanzinstitute engagieren sich gemeinsam für einen reibungslosen Harmonisierungsprozess, der sich auf folgende Bereiche auswirkt:

  • Überweisungen: Heutige Überweisungsverfahren der Banken (DTA) und PostFinance (EZAG) werden unter Verwendung des ISO-20022-Standards harmonisiert.
  • Einzahlungsscheine: Neuer Einzahlungsschein mit optisch lesbarem Datencode (QR-Code), der alle wichtigen Informationen enthält, macht Zahlungen künftig noch effizienter.
  • Lastschriften: Alle Finanzinstitute, d.h. Banken und PostFinance, werden eine einzige schweizweite Lösung einführen. Zudem wird die Lastschrift in die E-Rechnungsprozesse eingebunden.
  • Avisierungen & Reporting: Konto- bzw. Buchungsinformationen für die regelmässige Kontoabstimmung werden einheitlich im neuen ISO-20022-Standard wiedergegeben und bieten Zusatznutzen an.

Auf die konsequente Verwendung der IBAN, der international standardisierten Kontonummer, sind die meisten Ihrer Programme wahrscheinlich bereits umgestellt. Jetzt folgt mit dem neuen ISO-20022-Standard eine weitere Etappe auf dem Weg der Harmonisierung. Im Zahlungsverkehr geht der Finanzplatz Schweiz somit einen ähnlichen Weg wie der Gütertransport mit der Standardisierung der Schiffscontainer durch einheitliche Masse, die beim Transportieren, Verladen und Lagern von Gütern eine höchstmögliche Effizienz bieten.

Es funktioniert doch alles wunderbar… Die Umstellung auf den ISO-20022-Standard ist zukunftsgerichtet. In den meisten Wirtschaftsbereichen wird das Tempo immer schneller und die Informationen umfangreicher und präziser. Mit diesen Anforderungen können die heutigen im Zahlungsverkehr üblichen Prozesse auf die Dauer nicht mithalten. Deshalb ist die Umstellung nötig. Die Harmonisierung im Zahlungsverkehr bietet Hand zu einem effizienteren Handling des Cash-Managements Ihrer Kunden.

Die IBAN als einheitliche Kontonummer. Falls Sie in Ihrer Kundensoftware noch die herkömmlichen Kontonummern und nicht die IBAN implementiert haben, wird es Zeit, dass Sie Ihre Buchhaltungs-, Fakturierungs- und Zahlungsverkehr-Software umstellen. Denn spätestens ab 2020 kann kein Schweizer Finanzinstitut mehr die alten Nummern verarbeiten.

Die IBAN spielt auch beim neuen Einzahlungsschein mit Datencode eine wichtige Rolle. Bis 2020 wird die aktuell bestehende Vielfalt von Einzahlungsscheinen von einem einzigen Modell abgelöst, das sich für alle Zahlungsarten eignet. Dieser neue Einzahlungsschein mit Datencode (QR-Code) enthält Ihre Kontonummer nur noch im IBAN-Format. Der optisch lesbare QR-Code, der künftig auf jedem Einzahlungsschein vorhanden ist, ermöglicht die durchgängige Datenverarbeitung. Dadurch lassen sich Prozesse viel einfacher und effizienter gestalten. Die Daten müssen nicht mehr von Hand eingepflegt, sondern können mit einem Lesegerät, z.B. einem Smartphone, direkt über den QR-Code im System verarbeitet werden.

Was hat das mit Ihnen zu tun? Folgende Beispiele könnten Sie betreffen:

Beispiel 1: Der Andruck der Codierzeile auf dem Einzahlungsschein mit Datencode entfällt, da der Aufbau der Informationen neu (z.B. IBAN statt ESR-Teilnehmernummer) und die Referenznummer anders strukturiert ist als heute. Das bedeutet Anpassungen.

Beispiel 2: Prüfen Sie bei Ihrer zukünftigen Software-Lösung zusätzliche Funktionen einzubeziehen? Neben der ausschliesslichen Verarbeitung von Überweisungen und/oder Lastschriften, ermöglicht der ISO-20022-Standard die Automatisierung von Avisierungen und Reporting. Es besteht neu die Möglichkeit, tagsüber von der Bank den aktuellen Status der Zahlung zu erhalten.

Beispiel 3: Begleichen Ihre Kunden viele Rechnungen mittels Einzahlungsscheine, und nutzen dafür einen Belegleser? Machen Sie Ihre Kunden darauf aufmerksam, dass der Belegleser fähig sein muss, QR-Codes zu lesen.


Unterstützt Ihre Business-Software den ISO-20022-Standard?
Sollte Ihre Software nicht ISO-20022-kompatibel sein, achten Sie auf eine möglichst zügige Umstellung. Sonst könnte es zu Behinderungen kommen auf dem Weg zur Harmonisierung – wenn alle Software-Firmen in der Schweiz erst im letzten Moment umstellen.

Die neuen Meldungstypen sind in den Schweizer Implementation Guidelines auf www.iso-payments.ch unter «Kunde-Bank-Meldungen» und auf www.europeanpaymentscouncil.eu unter «SEPA Credit Transfer» und «SEPA Direct Debit» beschrieben.

Klären Sie in einem zweiten Schritt den Zeitrahmen mit Ihren Kunden ab.

Detaillierte Auskünfte zur Harmonisierung des Zahlungsverkehrs Schweiz finden Sie unter www.PaymentStandards.CH


PaymentStandards.CH ist das offizielle Kommunikationsorgan des Schweizer Finanzplatzes zur Standardisierung und Harmonisierung des Zahlungsverkehrs. PaymentStandards.CH fungiert als zentrale Informationsplattform bezüglich des Harmonisierungsprogramms. Im Auftrag der Schweizer Finanzinstitute verbreitet SIX Interbank Clearing über PaymentStandards.CH verbindliche Standards für die Akteure im Schweizer Zahlungsverkehr, koordiniert die Kommunikation und erleichtert allen Bezugsgruppen den Zugriff auf relevante Informationen.

Autorin & Kontakt:

Maya M. Bertossa, Projektleiterin
Kommunikation PaymentStandards.CH

SIX Interbank Clearing AG
Hardturmstrasse 201
Postfach, CH-8021 Zürich

info@paymentstandards.ch

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